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债券代持暗藏利益输送 部分银行贷后审查不严

2016-09-28 14:40:31 贷款网 http://daikuan.southmoney.com

  债券代持暗藏利益输送 部分银行贷后审查不严

  据南方贷款小编了解,近日,某国有大行苏州分行因对借款人首付款来源审核不严、未发现部分首付款来源于开发商,导致个别个人住房按揭贷款实际首付款比例不足,被处以罚款人民币25万元。宁波银监局则公示,宁波通商银行因部分债券以非公允价格交易并通过交易对手代持实现债券从交易账户到银行账户的转移,被处以罚款60万元。

  这是今年以来银行首次因首付贷和债券代持交易被罚,事实上,8月份,国家七部委已经联合下发《关于加强房地产中介管理促进行业健康发展的意见》(以下简称“《意见》”),明确规定中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务,意味着“首付贷”业务被正式叫停。而债券代持因近年来监管趋严,大部分银行早已经不做了。

  债券代持暗藏利益输送

  所谓代持交易,在实际操作中体现为两笔现券交易,即债券持有人将债券卖给债券购买方的同时,交易双方约定在未来某一日期,债券持有人再以约定价格从债券购买方买回相等数量同种债券。

  宁波银监局的处罚显示,宁波通商银行因部分债券以非公允价格交易并通过交易对手代持实现债券从交易账户到银行账户的转移。

  某股份制银行资管部人士向《证券日报》记者表示,债券代持非法牟利行为,可能有多种手段,例如,直接与交易对手以脱离监管的交易方式买卖债券帐外经营、放大杠杆获取超额利润,或者通过异常结算方式获取差价,或者直接以非法占有为目的高买低卖损公肥私等。而银监局指出的以非公允价格,可能是指高买低卖的行为。

  从处罚金额来看,债券代持被罚金额达到了60万元,这在银行处罚中算是较高的金额,一般而言,银行处罚的金额多在30万元左右,只有票据违规处罚等少数处罚项目达到了50万元以上,由此可见,债券代持违规获利属于监管处罚的重点。

  而某国有大行因首付贷被查也是今年首次。所谓首付贷,就是指购房首付款不是来自自有资金,而是来自借贷。首付贷有多种模式:由房地产开发商或者中介机构直接向购房者提供贷款;小贷公司、P2P平台与房地产中介或者房地产开发商进行合作,前者出资金,后者出楼盘资源以及客户,由售楼小姐向购房者推荐首付贷产品;由小贷公司、P2P平台自身开发客户,直接提供贷款。更多的则是购房者通过向银行申请装修分期等消费贷款,用于支付首付。

  央行统计数据显示,今年8月份,住户新增短期(1年内)消费贷骤然提升至1425亿元,前8个月住户中长期消费贷新增33738亿元,是去年同期的两倍。

  在今年8月份下发的《意见》中,明确规定中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务。