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政策鼓励小额借贷 个人贷市场大P2P需变成真“P2P”

2016-10-09 09:34:35 贷款网 http://daikuan.southmoney.com

  政策鼓励小额借贷 个人贷市场大P2P需变成真“P2P”

  据南方贷款小编了解,随着限定借贷额度、鼓励小额分散的P2P管理办法推进,国内众多网贷平台开始转型消费金融。新产品体现出明显的垂直化和消费场景化特点,而和具体行业企业的合作又刺激了线下消费增长。不过,对曾经主要业务为中小微企业贷款的网贷平台来说,进军消费金融领域面临着银行系、电商系和垂直行业系的竞争,和每个对手对位,它都有自己的短板。

  今年8月,银监会等四部委联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中,对网贷限额的规定表述。

  个人贷市场大P2P需变成真的“P2P”

  由于居民生活水平提高、消费观念转变,辅加人民币贬值风险、低储蓄利率、优质投资渠道匮乏等因素影响,消费对我国经济增长的拉动作用持续加大。国家统计局数据显示,2015年,我国最终消费支出对GDP增长贡献率为66.4%,同比上年提高15.4个百分点。

  消费的增长也反映于消费信贷上,但后者仍有巨大的上升空间。艾瑞咨询数据显示,2015年,中国人民币信贷余额达93.6万亿,其中消费信贷余额为19万亿,占比为20.3%。机构预测2019年,这三项数据分别达166万亿、41.1万亿和24.8%,即消费信贷占比仍不足三成,这还是在房价飙升、房贷绝对额持续增长的前提下。而美国的消费信贷占比目前已达到60%,可以说美国经济得以复苏至今,居民消费功不可没。

  需要注意的是,P2P虽然狭义上指个人间的小额信贷,但在国内实践中,多数P2P平台更多服务于中小微企业融资(P2B或P2C)和个人投资者,这是由于个人贷款业务性价比(信审难度、不良几率对比回报)偏低所致,且个人投资者也多不倾向于投散标。然而现在新规出台,借款额度被卡死了,个人信贷的长尾效应就变得非常重要,转变主要客户群的P2P平台必须识别消费者的细分需求,进而刺激。

  老牌的P2P平台中,友信根据用户职业和收入水平设计了银领贷、工薪贷、英才贷等产品,拍拍贷根据个人借款目的设计了净水器分期、学车贷款、分期买车等等,还有综合性消费金融产品“拍分期”。而更多P2P平台则选择直接杀入具体消费行业,与企业合作。如点融网与全球领先牙科机构马泷齿科推出的正畸治疗、种植治疗两种消费分期产品,后者首付最低只需880元;乾包针对教育、旅游、韩妆等细分消费需求,上线来自不同供应商的分期产品,它们都属无息贷款,极大降低了用户日常消费类产品或服务的门槛。